放开后，想象中的报复性消费似乎没有到来。有些人指出，影响消费的因素之一，就是房贷的压力太大了。

　　不妨看看央行提供的数据，2022年三季度末存量房贷38.91万亿，将近40万亿，其中包括4成利息，15.56万亿。

　　“七普”统计，中国共有4.94亿家庭户，城镇居民家庭约为3.15亿户。我国城镇居民的主要资产是房产，受调查的家庭中，有负债的家庭占比为 56.5%。即1.78亿城镇家庭，背了38.91万亿元的房贷，户均21.85万元房贷。

　　户均21.85万的房贷听起来不算太高，但考虑到实际情况，也真的不算少。假如夫妻俩都是打工族，上有老下有小，每月存款1000元，也要18年才能存够。况且这些年，夫妻俩还不能失去工作、没有收入，钱都用来还贷了，还靠什么来拉动消费呢？

　　不过，我们也迎来了一些新的变化：

　　一是大家买房的热情正在慢慢退却，住房贷款的高增长慢下来了，央行数据显示房地产有关贷款，比上年末增速低4.7%，国家统计局数据也显示，住宅销售面积和销售额同比减少近30%。

　　二是央行、银保监会也在行动，建立首套住房贷款政策动态调整机制，多个城市房贷降息消息接连不断，房贷利率下降1个点，就能释放1556亿元的消费，惠及几亿家庭。

　　三是大家手里或许并不缺钱，去年前三季度，居民存款大幅度增长了13.2万亿，创历史新高，存钱不代表有钱，但一定缺花钱的信心，大家对未来的预期普遍变得更加谨慎。

　　大山不除，消费难兴。藏富于民，才是经济长期健康发展的正解，希望高层送温暖，多多益善。